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化民為刑巧脫聯保困局,企業融資必須防范風險  


發表時間:2013/9/5 21:24:25   來自于:深圳湖南商會  

 



化民為刑巧脫聯保困局,企業融資必須防范風險
廣東金美律師事務所律師 唐志妙
一、案情簡介

    A、B、C三家公司以聯貸聯保的方式向D銀行申請了貸款,貸款額最大的A公司在兩個月后就停業歇產、人去樓空,其法人代表及家人已將房產通過擔保公司放大貸款后套現,且集體消失不見。D銀行將三家公司告上法庭,要求B、C兩家公司承擔連帶清償責任。

二、法院裁決

    本院在審理原告D銀行訴被告A、B、C公司等金融借款合同一案中,經審查,B公司法人代表已向×市公安局×分局經濟犯罪偵查大隊報警,×公安局×分局決定對本案以其他金融詐騙案立案偵查,案號為×公×立字[×]×號。因本案必須以該案的偵查結果為依據,而該案尚未審結,本案應中止訴訟。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十條第一款第(五)項、第一百五十四條第一款第(六)項的規定,裁定如下:本案中止訴訟。

三、律師點評

   組成互保或聯保的企業難免存在良莠不齊的現象,發生風險時先跑路的“壞孩子”占便宜,穩健經營的“好孩子”反而吃虧的現象屢見不鮮。本案中,B、C公司作為A公司的擔保人,與D銀行簽訂了《保證合同》,此次能化險為夷,得益于B公司在危機初現即抓住了“化險為夷”的寶貴時機。

   B公司在無法與A公司的法人代表取得聯系時,第一時間約談公司的法律顧問,經過對整個案件進行全面研究分析, 律師指出,A公司的法人代表應是有預謀、甚至極有可能是其和銀行信貸員合作串通勾結“騙取貸款”,將貸款風險規避到擔保人身上,由擔保人來償還貸款,D銀行很快就會以“金融借款合同糾紛”為由,作為民事案件起訴到法院;必須立即向公安機關報案,將案件的性質導向為經濟犯罪刑事案件,化民為刑,才有可能度過此次危機。D銀行提起民事訴訟后,律師積極申請法院調查取證、提出法律意見、申請中止審理……做了大量的工作,經過一次庭審后獲得了“中止審理”這一階段性的勝利,為最終化解危機贏得了時間和可能。

   透過本案,企業應在選擇何種融資方式,以及如何把控融資風險方面引起重視。如果選擇聯貸聯保,要充分調查其他聯保人的資信情況,評估其償債能力, 再慎重決定。筆者建議企業在融資時,應做到以下兩點:

(一)融資有道

   自己的錢是有限的,用自己的錢只能是滾雪球式發展,社會的錢是無限的,用社會的錢可以是膨脹式發展。任何一個企業,無論處于創辦、成熟、擴張、飛躍的哪一個階段,都離不開融資。

   企業融資,講究的是融之有道,通俗來說,一是要“量體裁衣”,根據企業發展階段及融資目的選擇不同的融資模式;二是要“理性融資”,堅持收益與風險相匹配、融資規模量力而行、把握最佳融資機會、控制最低融資成本、測算適宜融資期限、保持企業有控制權、選擇最佳融資方式、遵循合理資本結構的八項原則;三是要做好“風險防范”,既要用好自己的錢,也要用好別人的錢,還要用好明天的錢。

(二)風險防范功夫下在平時
 
   企業經營者在發展壯大之時,既要“瞻前”,也應“顧后”,既要高速,也要安全。鑒于法律的復雜性、專業性,普通人不可能熟悉各種部門法及其程序,熟知怎樣綜合運用法律來保障自身的訴權和利益;但可以做到的是,當得知自己的權利受到侵害或可能受到侵害時,第一時間去了解可能面對的法律程序和應當享有的權利,抓住“化險為夷”的寶貴時機。

   在條件允許的情況下,企業應當培養出一支高效精干的風險防控團隊,選擇合適的專業律師團隊做合作伙伴。協議的簽訂、非常時期的臨機處斷,千萬不能抱有僥幸心理,而要充分相信專業人士對于危機的本能敏感。能否在遭遇“晴天霹靂”時化險為夷,取決于平時有沒有風險防范的意識,以及在風險防范方面下了多少功夫。


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